Om als financieel adviseur of bemiddelaar in Nederland te mogen werken, heb je een vergunning nodig van de Autoriteit Financiele Markten (AFM). De vergunningaanvraag is een uitgebreid proces met strenge eisen. In dit artikel leggen we uit welke stappen je moet doorlopen, wat de kosten zijn en hoe lang het duurt.
Waarom is een AFM-vergunning nodig?
De Wet op het financieel toezicht schrijft voor dat iedereen die financieel adviseert of bemiddelt een vergunning moet hebben van de AFM. Dit geldt voor adviseurs in verzekeringen, hypotheken, consumptief krediet, vermogensbeheer en andere financiele producten.
De vergunningplicht beschermt consumenten. Door eisen te stellen aan de vakbekwaamheid, betrouwbaarheid en bedrijfsvoering van financiele dienstverleners, waarborgt de AFM een minimaal kwaliteitsniveau in de sector.
Niet iedereen hoeft zelf een vergunning te hebben. Als je in loondienst werkt bij een bedrijf dat al een AFM-vergunning heeft, val je onder de vergunning van je werkgever. Je moet dan wel zelf over de juiste WFT-diploma's beschikken.
Eisen voor een AFM-vergunning
De AFM stelt verschillende eisen aan vergunninghouders. De belangrijkste zijn:
Vakbekwaamheid: de bestuurders en medewerkers met klantcontact moeten over de juiste WFT-diploma's beschikken voor de producten waarvoor zij adviseren. De diplomaplicht geldt voor alle WFT-modules die relevant zijn voor de aangevraagde vergunning.
Betrouwbaarheid: bestuurders en beleidsbepalers worden getoetst op betrouwbaarheid. De AFM controleert onder andere of er sprake is van strafrechtelijke antecedenten, financiele problemen of toezichtantecedenten.
Bedrijfsvoering: de onderneming moet beschikken over adequate bedrijfsprocessen, een klachtenprocedure, een passend beloningsbeleid en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Financiele eisen: afhankelijk van het type vergunning gelden er eisen voor het eigen vermogen en de solvabiliteit van de onderneming.
Het aanvraagproces stap voor stap
De vergunningaanvraag verloopt via het digitale loket van de AFM. Het proces bestaat uit de volgende stappen:
Stap 1: Oriëntatie. Bepaal welke vergunning je nodig hebt op basis van de financiele producten waarvoor je wilt adviseren of bemiddelen. De AFM biedt hiervoor een vergunningwijzer op hun website.
Stap 2: Documentatie verzamelen. Stel alle benodigde documenten samen: bedrijfsplan, betrouwbaarheidsformulieren voor bestuurders, WFT-diploma's, bewijs van beroepsaansprakelijkheidsverzekering en financiele stukken.
Stap 3: Aanvraag indienen. Dien de aanvraag in via het AFM-portaal en betaal de aanvraagkosten.
Stap 4: Beoordeling. De AFM beoordeelt de aanvraag en kan aanvullende informatie opvragen. Dit proces kan enkele maanden duren.
Stap 5: Besluit. Bij goedkeuring ontvang je de vergunning en word je opgenomen in het AFM-register.
Kosten en doorlooptijd
De kosten voor een vergunningaanvraag bestaan uit eenmalige aanvraagkosten en doorlopende toezichtkosten. De eenmalige kosten varieren afhankelijk van het type vergunning en liggen doorgaans tussen de 1.500 en 5.000 euro.
Daarnaast betaal je jaarlijkse toezichtkosten aan de AFM. De hoogte hiervan hangt af van de omvang van je onderneming en het type vergunning. Voor kleinere adviesondernemingen liggen deze kosten tussen de 500 en 2.000 euro per jaar.
De doorlooptijd van een vergunningaanvraag is gemiddeld 3 tot 6 maanden. Dit kan langer duren als de AFM aanvullende informatie opvraagt of als er bijzonderheden zijn bij de betrouwbaarheidstoetsing. Start het aanvraagproces dus ruim voor de geplande startdatum van je onderneming.
Na de vergunning: doorlopende verplichtingen
Een AFM-vergunning brengt doorlopende verplichtingen met zich mee. Je moet wijzigingen in je bedrijfsvoering, bestuur of activiteiten tijdig melden bij de AFM. Denk aan wisselingen van bestuurders, uitbreiding van activiteiten of wijzigingen in de aandeelhoudersstructuur.
De AFM houdt toezicht op vergunninghouders. Dit kan de vorm aannemen van periodieke rapportages, themaonderzoeken of individuele inspecties. Medewerking aan toezichtactiviteiten is verplicht.
Daarnaast moet je de vakbekwaamheid van medewerkers actief bijhouden. WFT-diploma's moeten geldig zijn en PE-examens moeten op tijd worden afgelegd. De AFM kan controles uitvoeren op de vakbekwaamheid van je medewerkers.
Bij overtreding van de vergunningsvoorwaarden kan de AFM maatregelen treffen: van een waarschuwing tot een boete of intrekking van de vergunning.