Consumptief krediet is een verzamelnaam voor leningen die niet bedoeld zijn voor de aanschaf van een woning. Van persoonlijke leningen tot doorlopend krediet en van koop op afbetaling tot creditcards — er zijn veel verschillende vormen. Dit artikel geeft een helder overzicht.
Persoonlijke lening
Een persoonlijke lening is een lening met een vast bedrag, vaste looptijd en vaste maandlast. Je leent een specifiek bedrag en betaalt dit in gelijke termijnen terug, inclusief rente. De rente staat vast voor de gehele looptijd.
Het voordeel van een persoonlijke lening is de zekerheid: je weet precies wat je maandelijks betaalt en wanneer de lening is afgelost. Het is geschikt voor een eenmalige grote uitgave, zoals een auto of verbouwing.
Doorlopend krediet
Bij een doorlopend krediet heb je een kredietlimiet waarvan je kunt opnemen en terugbetalen. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente is variabel en kan gedurende de looptijd wijzigen.
Het voordeel is flexibiliteit: je kunt opnemen en terugstorten wanneer je wilt. Het nadeel is het risico van een variabele rente en de verleiding om de kredietlimiet steeds opnieuw te benutten, waardoor de schuld niet daalt.
Overige kredietvormen
Naast persoonlijke leningen en doorlopend krediet bestaan er meer vormen: creditcards (met een kredietfaciliteit), koop op afbetaling (gespreid betalen bij een winkel), private lease en huurkoop. Elk heeft eigen regels en voorwaarden.
Al deze vormen van consumptief krediet worden geregistreerd bij het BKR. Een BKR-registratie op zich is niet negatief — het laat zien dat je een krediet hebt. Pas bij betalingsachterstanden wordt een negatieve registratie geplaatst.
Verantwoord lenen
De Wft schrijft voor dat kredietverstrekkers moeten beoordelen of een lening verantwoord is voor de consument. Dit betekent dat ze je inkomen, vaste lasten en bestaande kredieten moeten meewegen.
Als aankomend WFT-adviseur is het belangrijk dat je het verschil kent tussen de kredietvormen en weet welke vorm het beste past bij de situatie van je klant. Het WFT Consumptief Krediet examen toetst dit uitgebreid.