Na het behalen van je WFT-diploma's ben je nog niet klaar. Elke drie jaar moet je een Permanente Educatie (PE) examen afleggen om je vakbekwaamheid te behouden. Het PE-examen toetst of je op de hoogte bent van actuele ontwikkelingen in wet- en regelgeving. Zonder geldig PE verlies je het recht om financieel te adviseren.
Wat is Permanente Educatie?
Permanente Educatie (PE) is het systeem waarmee financieel adviseurs hun vakbekwaamheid onderhouden. De financiele sector verandert continu: nieuwe wetgeving, gewijzigde fiscale regels, veranderende marktomstandigheden. Het PE-examen zorgt ervoor dat adviseurs actueel blijven.
PE is wettelijk verplicht op grond van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Het Besluit Gedragstoezicht financiele ondernemingen (Bgfo) beschrijft de precieze eisen. De AFM houdt toezicht op de naleving.
Hoe werkt de PE-cyclus?
De PE-cyclus duurt drie jaar. Binnen die drie jaar moet je voor elke WFT-module waarvoor je een diploma hebt een PE-examen afleggen. Je bepaalt zelf wanneer je het examen doet, zolang het maar binnen de driejaarscyclus valt.
Het PE-examen wordt net als het initiele examen afgenomen door het CDFD. Het is korter dan het initiele examen en focust specifiek op wijzigingen in wet- en regelgeving van de afgelopen periode.
Belangrijk: de PE-cyclus loopt voor alle modules gelijk. Als je in 2024 je eerste WFT-diploma behaalde, moet je voor 2027 je eerste PE-examen hebben afgelegd.
Wat wordt er getoetst?
Het PE-examen toetst actuele ontwikkelingen, niet de volledige stof van het initiele examen. Het CDFD publiceert jaarlijks de PE-toetstermen: een overzicht van alle wetswijzigingen, nieuwe regelgeving en relevante jurisprudentie die in het examen aan bod kunnen komen.
Voorbeelden van onderwerpen die in PE-examens voorkomen: wijzigingen in de Zorgverzekeringswet, nieuwe hypotheekregels, aanpassingen in het belastingstelsel, de Wet toekomst pensioenen (Wtp), en gewijzigde gedragscodes.
De PE-toetstermen veranderen elk jaar op 1 april. Download altijd de meest recente versie van cdfd.nl voordat je begint met studeren.
Wat gebeurt er als je PE niet haalt?
Als je je PE-examen niet op tijd aflegt of niet slaagt, verlies je je vakbekwaamheid voor die module. Dit betekent dat je niet meer mag adviseren of bemiddelen in dat product.
Je werkgever is verplicht dit te controleren en te administreren. De AFM kan handhavend optreden als een adviseur zonder geldige PE actief is.
Bij het niet halen van het PE-examen kun je direct een herexamen plannen. Er geldt geen wachtperiode. Bij herhaaldelijk niet slagen moet je mogelijk het volledige initiele examen opnieuw afleggen.
Tips voor je PE-voorbereiding
Focus op de PE-toetstermen, niet op de volledige stof. Het PE-examen gaat specifiek over wijzigingen, dus studeer gericht op wat er is veranderd.
Houd het hele jaar door bij wat er verandert. Lees vakbladen, volg de AFM-nieuwsbrief en houd wetgevingsupdates bij. Zo hoef je voor het examen minder in te halen.
Plan je PE-examen niet op het laatste moment. Als je zakt, heb je dan nog tijd voor een herexamen binnen de cyclus.
Oefen met PE-specifieke oefenvragen. De reguliere oefenexamens op Proefexamen.nl behandelen ook de basisstof die in het PE-examen kan voorkomen.