Als financieel adviseur met een WFT-diploma ben je verplicht om elke drie jaar een PE-examen (Permanente Educatie) af te leggen. Dit systeem zorgt ervoor dat adviseurs hun kennis actueel houden. In dit artikel leggen we uit hoe het PE-stelsel werkt, wat de verschillen zijn met het initiele examen en hoe je je het beste voorbereidt.
Wat is Permanente Educatie (PE)?
Permanente Educatie (PE) is het systeem waarmee financieel adviseurs hun vakbekwaamheid onderhouden. De financiele sector verandert voortdurend: nieuwe wetgeving, gewijzigde fiscale regels en veranderende marktomstandigheden vragen om actuele kennis.
De PE-plicht is vastgelegd in de Wet op het financieel toezicht en het Besluit Gedragstoezicht financiele ondernemingen (Bgfo). Elke drie jaar moet je voor elke WFT-module waarvoor je een diploma hebt een PE-examen afleggen bij het CDFD.
Het doel van PE is consumenten beschermen tegen verouderde kennis. Een hypotheekadviseur die de recente wijzigingen in de leennormen niet kent, kan een klant verkeerd adviseren. PE borgt dat adviseurs op de hoogte blijven van relevante ontwikkelingen.
Verschil met het initiele examen
Het PE-examen verschilt op belangrijke punten van het initiele WFT-examen. Het PE-examen richt zich specifiek op actuele ontwikkelingen in de afgelopen PE-periode. Kennis die al in het initiele examen is getoetst, komt alleen terug als er wijzigingen zijn geweest.
Het PE-examen is doorgaans korter dan het initiele examen, met minder vragen en een kortere tijdsduur. De slaagnorm blijft echter gelijk: 68% van de maximale score. De vraagtypen zijn hetzelfde: KB-vragen, VC-vragen en PG-vragen.
Het CDFD publiceert per PE-periode de specifieke PE-toetstermen. Deze geven exact aan welke actuele onderwerpen worden getoetst. De PE-toetstermen zijn aanzienlijk beperkter dan de initiele toetstermen, waardoor de voorbereiding gerichter kan zijn.
De driejaarscyclus
De PE-cyclus loopt steeds over een periode van drie jaar. Binnen deze periode moet je het PE-examen met een voldoende afronden voor elke module waarvoor je een diploma hebt. Het maakt niet uit wanneer in de driejaarsperiode je het examen aflegt, zolang je het maar voor de deadline haalt.
De PE-periodes worden landelijk vastgesteld en gelden voor iedereen gelijk. Het CDFD publiceert ruim van tevoren de exacte data van elke PE-periode. Als je meerdere WFT-modules hebt, moet je voor elke module apart een PE-examen afleggen.
Plan je PE-examens strategisch. Leg niet alle examens in de laatste maanden van de PE-periode af, want als je zakt heb je dan weinig tijd voor een herexamen. Spreid ze over de driejaarsperiode.
Gevolgen van niet-halen
Als je het PE-examen niet op tijd haalt, vervalt je vakbekwaamheid voor de betreffende module. Dit betekent dat je niet langer bevoegd bent om te adviseren op dat vakgebied. Je werkgever is verplicht om je uit de adviesfunctie te halen.
Na het verlopen van je PE-termijn heb je nog de mogelijkheid om een bijzonder examen af te leggen. Dit bijzonder examen is zwaarder dan het reguliere PE-examen en dekt zowel de actuele ontwikkelingen als een deel van de basiskennis.
De AFM kan handhavend optreden tegen ondernemingen die medewerkers zonder geldige vakbekwaamheid laten adviseren. Boetes kunnen oplopen tot tienduizenden euro's. Het is dus zowel voor de adviseur als de werkgever van belang dat PE-examens op tijd worden afgelegd.
Voorbereiding op het PE-examen
De voorbereiding op een PE-examen vergt doorgaans minder tijd dan voor een initieel examen, maar onderschat het niet. Reken op 15 tot 30 uur studietijd per module, afhankelijk van hoeveel je dagelijks met de materie werkt.
Begin met het bestuderen van de PE-toetstermen die het CDFD publiceert. Deze geven een helder overzicht van de getoetste onderwerpen. Focus op wetgeving en regelgeving die in de afgelopen PE-periode is gewijzigd.
Oefen met PE-specifieke oefenexamens. Op Proefexamen.nl kun je oefenen met vragen die aansluiten bij de actuele PE-toetstermen. Door te oefenen ontdek je waar je kennishiaten zitten en kun je gericht bijstuderen.
Houd vakliteratuur bij gedurende de hele PE-periode, niet alleen vlak voor het examen. Lees vakbladen, volg webinars en blijf op de hoogte van relevante wetswijzigingen. Dit maakt de voorbereiding aan het einde van de periode aanzienlijk lichter.